Los autónomos, oh, los autónomos. Que siempre parecemos protagonizar una tragedia shakesperiana, abandonados por las administraciones, por todos —salvo por Xolo, claro—. ¡Ser o no ser freelance, esa es la cuestión en este mundo cruel, oh, señor, que nos mantiene en el desamparo! Porque, señor, cuándo acabará este sufrimiento. ¡Cuándo!
…😏…
Bueno, un poco de drama, así, para entrar en onda, siempre viene bien. Pero no nos pasemos. Porque, ahora que estamos en confianza, cabe hacerse una pregunta: ¿estamos tan desamparados los freelance como solemos decir? ¿No contamos con incentivos y ayudas para autónomos que nos pueden ayudar a caminar un poco más acompañados en esta carrera de fondo?
La respuesta, aunque nos fastidie un poco el relato del drama shakesperiano, es que sí, que sí que contamos con incentivos y ayudas para autónomos que nos pueden facilitar bastante nuestra vida laboral. Y en Xolo, porque somos así de buena gente y no queremos que te hundas en el relato opresivo y existencialista de la soledad del freelance, vamos a dedicar este artículo a contarte todas las ayudas, subsidios y subvenciones que conocemos.
Porque el drama, en su justa medida, tiene su toque. Pero en la vida también tiene que haber luz, esperanza. En la vida también hay que seguir el sol, como canta Xavier Rudd. Y eso es lo que vamos a hacer hoy.
Tipos de subvenciones y ayudas para autónomos
Antes de adentrarnos en los pormenores de los incentivos y ayudas para autónomos hay que decir que estas son numerosas, y que se pueden agrupar de muy diversas maneras. Nosotros hemos decidido dividirlas de la siguiente manera:
- Ayudas por situación laboral: ayudas para nuevos autónomos o ayudas para autónomos en paro.
- Ayudas por situación social: ayudas a mujeres emprendedoras, a jóvenes, a autónomos con discapacidad, etc.
- Pensión por jubilación para autónomos.
- Ayudas por situación familiar o de salud: bajas de paternidad y maternidad, bonificaciones a la conciliación, bajas por enfermedad, etc.
- Incentivos y ayudas en materia de impuestos.
- Otros: para formación, ayudas a la inversión, o ayudas específicas de los gobiernos de cada comunidad autónoma.
Ayudas por situación laboral
Ya que somos freelance, emprendedores que se supone que no le hacemos ascos a esto de trabajar —y decimos esto de “se supone” porque siempre hay casos que son una excepción—, vamos a comenzar por las ayudas más destacadas en base a la situación laboral del autónomo.
En este caso, las principales son dos.
Ayudas para nuevos autónomos
Buscar clientes, establecer tarifas, crear rutinas, hacerse un nombre… ya que empezar como autónomo es suficientemente difícil per se, la administración española contempla ayudas para nuevos autónomos, y lo hace a través de la reducción en el pago de sus cuotas a la Seguridad Social.
Sin embargo, la de las reducciones y bonificaciones en las cuotas a la Seguridad Social es una temática en la que los autónomos hemos vivido ciertos cambios en este último año. Desde el 1 de enero de 2023, los trabajadores por cuenta propia hemos comenzado a cotizar por ingresos reales. Y este nuevo método ha provocado la aparición de dos nuevas figuras en las ayudas para nuevos autónomos.
A saber:
- Una cuota reducida de 80 euros para autónomos recién incorporados, que abarca el primer año de actividad del nuevo autónomo (y un segundo ejercicio, si en el primero no ha superado el SMI con sus beneficios) y que viene a sustituir a las antiguas tarifas planas.
- Y la subvención en la cuota de autónomos por comunidades, también conocida como cuota cero, que es una iniciativa de ciertos gobiernos autonómicos (Madrid, Baleares, Murcia, Andalucía) para bonificar el 100% de las cuotas reducidas de 80 euros que tendrían que afrontar los nuevos autónomos.
El punto positivo de estas ayudas es que el proceso para solicitarlas, tal y como explicamos en los artículos dedicados a cada uno de estos temas, es muy sencillo.
Ayudas para autónomos en paro
Algo mucho menos sencillo es la prestación por cese de actividad, el conocido como paro de los autónomos. Y es que, según datos de la Unión de Profesionales y Trabajadores Autónomos, solo el 60% de las solicitudes de esta ayuda salen adelante.
El paro de los autónomos suele ofrecer una ayuda del 70% de lo cotizado en los últimos doce meses, su duración oscila entre los cuatro y 24 meses (dependiendo del tiempo que se haya estado cotizando como autónomo) y, para acceder a él, se deben cumplir con ciertos requisitos:
- Estar en situación legal de cese de actividad, dado de alta en el RETA y mostrar disposición por reincorporarse al mercado laboral (a través de formaciones y orientación laboral).
- Haber estado de alta como autónomo 48 meses antes del cese de la actividad y, al menos, los últimos 12 de manera continuada.
- No adeudar cantidad alguna a la Seguridad Social en concepto de cuotas de autónomos (de hacerlo, se contará con un periodo de 30 días naturales para saldar las deudas con dicho organismo).
- Y no haber cumplido la edad que otorga el derecho a la jubilación contributiva.
Ayudas por situación social
Más allá de las ayudas en base a la situación laboral en la que se encuentre el autónomo, la administración española también ofrece una serie de garantías y prestaciones para los colectivos que suelen tener más dificultad para iniciar una carrera por cuenta propia.
Entre este tipo de ayudas, destacamos las siguientes.
La ayuda para nuevos autónomos desempleados
El Ministerio de Trabajo ofrece una ayuda de hasta 7500 euros para que personas en situación de desempleo se den de alta como autónomas. Su cuantía y el hecho de que se conceda o no depende de ciertos factores sociales que, se entiende, pueden lastrar el acceso al mercado laboral.
Dichos factores son:
- El grado de discapacidad del solicitante.
- Si el paro del solicitante era de larga duración.
- Tener más de 45 años o menos de 30.
- Encontrarse en riesgo de exclusión social.
- Ganar menos que el IMV (ingreso mínimo vital).
- Y el hecho de ser mujer, que suma 500€ al subsidio adjudicado.
Ayudas para autónomos mujeres: deducciones a madres trabajadoras
La conciliación de la maternidad y el trabajo, sumado al hecho intrínseco de que ser mujer conlleva un acceso más complejo a según qué sectores del mundo laboral, ha llevado al Gobierno español a crear una ayuda para autónomos mujeres en forma de deducciones para madres trabajadoras.
Mucho ojo: este beneficio no se debe confundir con la baja de maternidad. Más bien se trata de una ayuda directa de 100€ mensuales (o una deducción de 1200€ en la declaración de la renta) para trabajadoras por cuenta propia que tengan un hijo menor de tres años.
Ayudas para autónomos mayores de 55 años en paro
El mundo cambia y, con él, también lo hacen las ayudas para trabajadores por cuenta propia. El conocido viejo subsidio para mayores de 55 años ha sido sustituído en los últimos años por una ayuda para mayores de 52 años en situación de desempleo de larga duración, y que en 2023 ofrece una cuantía de unos 480 euros.
La pregunta que te harás, claro, es si los autónomos pueden acceder a esta prestación. Pues bien: la teoría dice que sí, pero la práctica muestra que lo tienen complicado. Para empezar, porque los trabajadores por cuenta propia que lleven más de cinco años de alta en el Régimen Especial de Trabajadores Autónomos (RETA) parece que no pueden solicitarlo.
¿Ayudas para autónomos extranjeros?
Por resumirlo mucho: en España no existen ayudas específicamente creadas para autónomos extranjeros —salvo aquellas que entran dentro, ya, del terreno de la Ley de Extranjería y que tienen más que ver con la facilidad para acceder a una residencia—, igual que no existen ayudas para autónomos españoles.
Así que, hablando en plata: el autónomo extranjero que esté dado de alta en la Seguridad Social española tendrá acceso a las mismas ayudas que los nacionales, ni una más ni una menos.
Ayudas para autónomos con discapacidad, víctimas de violencia de género, o víctimas de terrorismo
En el caso concreto de los autónomos a los que se le haya diagonisticado una discapacidad superior al 33% y los que sean víctimas de violencia de género o de actos de terrorismo, hay que hablar de una excepción a la cuota reducida que comentamos al comienzo de este artículo.
Frente a los doce meses de extensión para la cuota reducida de 80 euros en el caso de cualquier nuevo autónomo, dicha extensión es, para este grupo, de 24 meses fijos. A estos 24 habría que sumarle 36 meses extra, con una cuota de 180 euros, en caso de que los rendimientos netos no superen el salario mínimo interprofesional.
Pensión de jubilación para autónomos
A ver, introducir la pensión de jubilación para autónomos como una ayuda o subsidio a los trabajadores por cuenta propia, pues bueno, como que está así un poco pillado por los pelos. Básicamente, porque muchos autónomos llevan pagando por su pensión años y años a través de la cuota mensual.
Veamos, en cualquier caso, cuáles son las condiciones y características principales de una pensión de jubilación para autónomos:
- Un autónomo podrá acceder a la jubilación con 65 años si cuenta con 37 años y seis meses cotizados. Si no, tendrá que esperar hasta los 66 o 67 años, dependiendo del año.
- El requisito mínimo para acceder a la pensión contributiva es de 15 años cotizados, siendo dos de estos en los 15 años previos a la jubilación. Sin embargo, para conseguir el 100% de la pensión, se debe haber cotizado 37 años y seis meses.
- La pensión media de un autónomo en 2022 se situaba en torno a los 830 euros, 600 por debajo de la pensión media de un trabajador asalariado en ese mismo año.
Ayudas por situación familiar o de salud
¿Ser autónomo? Difícil. ¿Compatibilizarlo con una familia, con personas a cargo, con un problema de salud? El más difícil todavía. Por ello existen ciertas ayudas en tales casos.
Baja de maternidad y paternidad
Tener un hijo, menudo curro, ¿no? Pues imagínate sumarlo a lo de ser autónomo: es el caos, el no va más del estrés, la pérdida de pelo, de melatonina en la piel y el nacimiento de ojeras sempiternas 😵. Menos mal que, gracias al dios de la administración, existen las bajas de maternidad y paternidad para autónomos:
- Desde hace no mucho, tanto la baja de maternidad como la de paternidad ofrecen 16 semanas de baja desde el nacimiento de la niña o niño, aunque se pueden alargar para madres en casos de discapacidad del bebé, nacimientos prematuros, o partos múltiples.
- Ambas cubren 100% de la base de cotización durante el tiempo que se alargue la baja.
- En cuanto a la baja de maternidad para autónomas, el periodo de cotización necesario varía dependiendo de si se es menor de 21 años (en cuyo caso no existe), si se cuenta con entre 21 y 26 años (mínimo de 90 días cotizados en los siete años anteriores al inicio de la baja, o 180 en toda la vida laboral), o se es mayor de 26 (180 días en los últimos siete años, o 360 en la vida laboral).
- El periodo mínimo de cotización para la baja de paternidad no varía en función de la edad: son 180 días durante los siete años anteriores, o un total de 360 días durante el total de la vida laboral.
Bonificaciones por conciliación vinculada a la contratación
Siempre que se cumpla, entre otros, con el requisito de contratar a un asalariado, los trabajadores por cuenta propia pueden acceder a una bonificación del 100% para su cuota de autónomos durante hasta doce meses por:
- Estar al cargo del cuidado de menores de 12 años.
- Estar al cargo de un familiar en situación de dependencia.
- O estar al cargo de un familiar con parálisis cerebral, enfermedad mental, discapacidad intelectual superior al 33%, o discapacidad física o sensorial superior al 65%.
Bajas laborales por temas de salud
El relato trágico que nos contamos los freelance tiende a obviar, por ejemplo, que existen las bajas laborales para autónomos por enfermedad y accidente laboral o común.
Tal y como contamos en el artículo que le dedicamos de manera íntegra a este tema, dependiendo del tipo de baja la cuantía de la prestación oscilará entre el 60% y el 75% de la base de cotización y se podrá alargar hasta un máximo de 18 meses.
Incentivos y ayudas en materia de impuestos: deducciones para autónomos
Otra herramienta con la que la administración intenta echar una mano a los trabajadores por cuenta propia es mediante las deducciones en la declaración del IRPF. Entre todas ellas, nos gustaría destacar las siguientes:
- Por discapacidad: deducción de hasta 1200 euros anuales.
- Por donaciones a entidades sin ánimo de lucro: deducción de hasta el 80% por donaciones de 150 euros o inferiores, y de un 35% por encima de dicho límite.
- Por planes de pensiones: desde 2023 el tope de deducción por planes de pensiones privados ascendió a los 5750 euros.
- Por seguro de salud: máximo de 500 euros de deducción por el pago del seguro privado del autónomo y 1500 extra por el seguro de tres familiares directos (500 euros por cada uno).
Otras ayudas
Y ya para finalizar, a modo de cajón de sastre (porque no, no se dice “cajón desastre”), un pequeño variado de otras ayudas e incentivos a los que se puede acceder como autónomo:
Ayudas de las comunidades autónomas
Las subvenciones por comunidades autónomas a los trabajadores por cuenta propia son muy diversas. Se encuentran de manera comprensible, en un compendio listado por comunidades autónomas, en la página web del SEPE.
Por ejemplo, entre las ayudas que gestionan las administraciones autonómicas, se encuentran las de subvenciones para la formación de autónomos en sectores como la administración de empresas, las nuevas tecnologías, o la información.
El Kit Digital
El Kit Digital es un plan del Gobierno español financiado con fondos europeos para impulsar la digitalización de las pequeñas y medianas empresas, y que cubre entre 2000€ y 6000€ de inversiones en ámbitos como la mejora de sitios web, gestión de redes sociales, ciberseguridad, ecommerce, etc.
La capitalización del paro
¿Estás en paro y tienes una idea para emprender? Pues la solución perfecta es la capitalización del paro. Esta opción le permite a un nuevo autónomo cobrar toda la prestación por desempleo que tiene pendiente e invertirla en un nuevo negocio.
Los requisitos para solicitarla son:
- Haber recibido la prestación por desempleo durante, al menos, tres meses en la vida laboral y tener, al menos, seis meses pendientes de paro por cobrar.
- No haber capitalizado el paro en los cuatro años anteriores a la solicitud.
- No haber compatibilizado en los 24 meses anteriores a la solicitud del pago único el trabajo por cuenta propia con la prestación por desempleo.
- Iniciar la nueva actividad en un plazo máximo de un mes.
¿Pero sabes cuál es la mayor ayuda para un autónomo? Exacto: Xolo
Ahora que llegamos al final, piénsalo bien. ¿Quién te va a ofrecer tanto? / Tanta información y tanto ánimo contra el desencanto / Tanta ayuda / para que sigas en tu lucha. Exacto, nosotros, Xolo, que con tanta rima nos vamos a rebautizar como Xolo los Xolo en honor a aquel grupo de hip-hop de Barna que tanto molaba.
Por si fuera poco, nosotros, además de molar, de darte toda la información que necesitas y de acompañarte en tu camino como freelance, si te suscribes con nosotros te ofrecemos:
✔️ Un programa de facturación propio
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¿Quién te ofrece más? Pues eso, nadie, Xolo los Xolo.
Sobre Xolo
Xolo es mucho más que una gestoría digital. Ayudamos a los freelance con el papeleo para que puedan dedicar su tiempo a hacer crecer su negocio. Ofrecemos soluciones de facturación, contabilidad y fiscalidad para escalar la revolución freelance y del futuro del trabajo.