Seguros médicos para autónomos: cuál escoger, por qué, y cómo deducirlo

Xolo
Escrito por Xolo
el 14 de octubre, 2022

En el mundo tiene que haber de todo, claro que sí, y en Xolo respetamos las tendencias de cada uno. No porque no entendamos ciertas formas de afrontar la vida, de comportarse, nos vamos a poner a criticarlas. Por ejemplo, nos pasa que no comprendemos a esa gente que siempre, muy ufana, se enorgullece de no ir al médico. “Ni sé quién es mi médico de cabecera”, afirman. Oye, chico, pues qué quieres que te digamos. Eres un inconsciente pero, eh, todo bien, respect, buena vibra.

Eso sí: nosotros, al menos en este sentido, vemos la vida de forma opuesta. Nos gusta cuidarnos, hacernos revisiones médicas cuando toca, tener nuestra salud bajo control. De hecho, tan así somos, que en Xolo nos hemos convertido en unos verdaderos expertos en seguros médicos para autónomos.

¿Te interesa el tema? ¿Tú tampoco eres de esos cafres que su única alergia conocida es a visitar al médico? Pues sigue leyendo, porque aquí te contamos todo lo que quieres saber sobre los seguros médicos para autónomos.

Las principales ventajas de un seguro de salud para autónomos

Los seguros de salud ofrecen ciertas ventajas respecto al sistema de la Seguridad Social eso parece obvio. Si no, sería difícil de entender que, en los últimos años, se haya producido un aumento del 9% en sus contrataciones.

Hay dos motivos de peso a la hora de explicar este incremento. Por un lado, el obvio impacto que ha tenido la pandemia del Covid-19 en la preocupación por nuestros sistemas de salud. Por otro, el de la disminución de las listas de espera al que uno tiene acceso —sobre todo en ciertas comunidades autónomas— cuando se da de alta con un seguro médico privado.

En un espacio como el de los trabajadores por cuenta propia, en el que cada minuto vale oro, este último aspecto ha hecho que cada vez más autónomos se interesen por un seguro privado.

Prestaciones más comunes del seguro de salud para autónomos

Luego, aunque las principales razones sean la pandemia y la disminución de las listas de espera, lo cierto es que hay numerosos motivos que hacen de un seguro de salud para autónomos algo apetecible. A saber:

  • No pasar por el médico de cabecera. Olvídate del clásico esguince con el que vas al médico de cabecera, te pone una venda, te receta algo de paracetamol o ibuprofeno, y listo, despachado. Lo bueno de un seguro médico para autónomos es que, en un caso así, podrás ir directamente al especialista, que acortará considerablemente los plazos de recuperación.
  • Servicio de diagnóstico más rápido. ¿Cuánto hay que esperar en la Seguridad Social para esperar a que te hagan ciertas pruebas y diagnósticos? ¿Y en un seguro médico? Por ponerlo en datos, puede que la diferencia vaya de los 47 días del primero, a tan solo una semana en caso del segundo.
  • Hospitalización individual. La mayoría de seguros de salud incluye esta opción, que se presta tanto en centros propios como concertados. Y no solo eso, sino que, habitualmente, las condiciones para las visitas familiares son mucho más flexibles.
  • Asistencia dental. Acudir al dentista a través de la sanidad pública es una utopía, pero cada visita al especialista privado es un golpe duro a nuestra economía. La solución, aquí, la aporta un seguro de salud para autónomos, ya que la mayoría incluye algún tipo de cobertura para la asistencia dental.
  • Cobertura nacional e internacional. Las grandes aseguradoras no solo ofrecen servicios con presencia en todo el estado, sino que también cuentan con convenios internacionales que garantizan la asistencia en casi cualquier país del mundo, a menudo sin coste adicional.

¿Cómo deducir un seguro médico para autónomos?

Y llegamos al que, probablemente, sea el punto clave del artículo. Porque sí, porque no vamos a negar que las prestaciones y las ventajas que hemos enumerado hasta aquí no tengan importancia a la hora de explicar el aumento en los seguros privados. Pero lo que, sin duda, sí lo tiene es que los trabajadores autónomos tengan acceso a deducciones en el IRPF por contratar un seguro de salud.

Esto hay que hacerlo bien, sin trampas, ya sabes. Porque Hacienda somos todos. Y porque, cuando hacemos las cosas mal, la Agencia Tributaria no tiene piedad, le da igual cuán rico o famoso seas. Solo hay que fijarse en su lista de enemigos en los últimos tiempos: Nuria Roca, Carlo Ancelotti, Kiko Matamoros, Patricia Conde, Piqué, o Shakira (fíjate, qué casualidad, probablemente el último sitio donde veamos juntos a estos dos 🙊).

Pero volviendo al tema de cómo deducir un seguro médico para autónomos de la declaración del IRPF, cabe decir que un trabajador por cuenta propia puede desgravarse hasta un máximo 2000 euros de las primas correspondientes a seguros de salud. El máximo desgravable por su seguro será de 500 euros, pero también puede incluir otros 1500 por tres familiares directos (el/la cónyuge, o hijos/as menores de 25 años que no alcancen los ingresos mínimos y vivan en el domicilio familiar), a razón de 500 euros cada uno.

Para todo ello, eso sí, hay una condición indispensable: el autónomo debe declarar dentro del régimen de estimación directa del IRPF.

¿Cómo elegir el mejor seguro médico para autónomos?

Te conocemos tanto que sabemos que este último tema, el de la posibilidad de deducir las primas del seguro de la declaración del IRPF, te ha acabado ya por convencer de que necesitas uno. Eso sí: la oferta es grande, enorme, con la capacidad de desmoralizar a cualquiera… 😰

Pero nada, no te preocupes, porque llegamos nosotros otra vez. Dispuestos, como siempre, a salvar el día del trabajador autónomo. Y vamos con las seis características en las que te deberías fijar para decantarte por un seguro u otro:

  • Límite del capital asegurado e indemnizaciones. Un aspecto clave. Vigila que, dentro de un límite razonable, el límite del capital asegurado pueda cubrir cualquier incidencia.
  • Copagos. También conocidos como cuotas de seguro variables, los copagos son cantidades que se abonan por cada servicio médico utilizado, y pueden oscilar entre 1 o 100 euros. Vigila que los copagos por los servicios que más tienes planeado utilizar no sean excesivos.
  • Franquicias. En los seguros de salud, la franquicia es un método por el que el asegurado asume parte del coste de la asistencia sanitaria y, a cambio, recibe un descuento en su prima mensual o anual. Te puede interesar si no tienes pensado recurrir demasiado a tal seguro. 
  • Cuadro médico y reembolso. Una opción habitual de estas pólizas es la posibilidad de acudir a cualquier clínica, concertada o no con la aseguradora, y luego presentar la factura a esta para que haga un reembolso total o parcial. Puede interesarte si resides en un lugar aislado o donde la presencia de la aseguradora sea menor.
  • Implantación territorial. En relación con lo anterior, y si quieres evitar el tener que recurrir a cuadros médicos, quizás la mejor opción sea guiarte por la implantación territorial de un seguro al decidir cuál escoger.
  • Carencias: En un seguro de salud, las carencias son el periodo que transcurre entre la fecha de alta de la póliza y la fecha en la que puedes comenzar a solicitar determinados servicios, tales como operaciones quirúrgicas, tratamientos de estética, etc. Examina bien esta parte, porque puede que estés dándote de alta en un seguro que tardará meses en ofrecerte el servicio que buscas.

Mejores compañías de seguros médicos para autónomos

Y ya que estamos, no solo queremos darte toda la información sobre seguros de salud para trabajadores por cuenta propia, cómo desgravar sus pólizas, o en qué fijarse a la hora de contratar uno. No. En Xolo queremos dártelo todo y, para finalizar, te traemos una selección de las que, creemos, son las mejores compañías de seguros médicos para trabajadores para autónomos.

Catalana Occidente

Al grano: en Xolo creemos que el Seguro de Asistencia Sanitaria de Catalana Occidente es lo mejor del mercado. Por su experiencia, por su conocimiento del mundo autónomo, por su implantación territorial y, en resumen, por todo. De hecho, es por ello que hemos elegido a Catalana Occidente como nuestra aseguradora colaboradora.

Lo mejor, además, es que cuentan con unos precios muy razonables, y puedes encontrarte primas de seguros de salud para autónomos desde los 35 euros al mes.

AXA

Axa es otra de las empresas más reputadas del sector de los seguros de salud. Cuenta con una amplísima oferta en la que se pueden encontrar coberturas de todo tipo, con y sin copago. Su prima anual es similar a la de Catalana Occidente, aunque quizás no cuente con el nivel de expertise en temas autónomos que sí tiene esta.

DKV

DKV es una de las mejores aseguradoras del mercado en su relación calidad-precio. Por ejemplo, su esquema DKV Modular ofrece ciertas opciones interesantes —como el servicio bucodental, las urgencias en viajes internacionales, o los servicios de pediatría—, y lo hace por un precio inferior al de las dos anteriores compañías.

¿Cuál es su fallo? Que cuenta con copagos.

En Xolo somos tus médicos de cabecera para papeleos autónomos

Hasta aquí llega nuestra sapiencia en esto de los seguros médicos para autónomos. A partir de aquí, que decidas hacerte con uno o no, o que lo hagas con Catalana Occidente o con otra aseguradora, ya no depende de nosotros. Eso sí, un último consejo: estudia bien el terreno antes de tomar una decisión. Porque, como le dijo Obi-Wan Kenobi a su discípulo Luke Skywalker: “En mi experiencia, la suerte no existe”.

Poco más. Solo decirte, pequeño padawan, que si decides darte de alta con nosotros y confiar en Xolo para tus trámites y gestiones de autónomo, te ofreceremos:

✔️ Un programa de facturación propio

✔️ Alta de autónomo GRATIS en la Seguridad Social y Hacienda

✔️ Y un equipo de gestores que presentará las declaraciones de impuestos de forma correcta

Porque somos tu guía, tu Obi-Wan, tu Gandalf. Porque, ya que hemos estado hablando de temas de salud, somos tus médicos de cabecera para lo que tenga que ver con ser autónomo: todo lo solucionamos y, si no, te derivamos a quien te lo solucione. Y, además, somos majísimos.

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